АТБ понизят в статусе
В Бурятии ожидаются сокращения в банковском секторе
26 апреля Центробанк принял решение спасать проблемный Азиатско-Тихоокеанский банк (АТБ), входящий в топ-100 крупнейших банков страны, который на прошлой неделе передан в Фонд консолидации банковского сектора. Как стало известно «Номер один», уже на следующий день после решения Центробанка, 27 апреля, в Улан-Удэ прилетели проверяющие из Москвы и Благовещенска и стали знакомиться с документами.
Сказано: «Стоп!»
– Управляющий филиалом Светлана Свиридова сегодня фактически уже ничего не решает, поскольку функции управления возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», – сообщает наш источник.
По его словам, «сегодня говорить о судьбе банка достаточно сложно, все будет зависеть от того, что покажет комплексная проверка банка. И тогда в банк может прийти новый инвестор либо возможен более негативный вариант».
Пока банк работает в прежнем режиме, в отделениях не наблюдается очередей, единственное изменение – временно прекращен прием вкладов. Но лицензия у банка не отозвана, и это дает шанс на его оздоровление за счет государственных вливаний. Так же, как это недавно произошло с фактически национализированным Бинбанком.
Вкладчикам банка волноваться не стоит – все вклады до 1 миллиона 400 тысяч рублей застрахованы государством в лице Агентства по страхованию вкладов, и бежать забирать деньги, теряя проценты, не имеет никакого экономического смысла. В любом случае вклады на эту сумму вернут, как это уже было не раз в аналогичных случаях.
«Сам сломаю, сам вылечу»
АТБ начал испытывать проблемы в связи с рухнувшей в конце 2016 года «дочкой» – М2М Прайвет Банк. По мнению некоторых экспертов, эта история наглядно показывает, как на фоне обострения внешнеполитической обстановки и санкций Запада Центробанк уничтожает банковский сектор России.
М2М Прайвет Банк относился к категории «премиальных» – работал исключительно с состоятельными частными клиентами. В условиях кризиса крупные вкладчики озаботились диверсификацией своих капиталов, и у банка начались проблемы – он потерял около десяти миллиардов рублей средств физлиц.
В июле 2016 года АТБ приобрел сто процентов акций М2М Прайвет Банка и начал оказывать ему поддержку межбанковскими кредитами. Но в октябре 2016 года Банк России ввел ограничения на предоставление кредитов М2М Прайвет Банку, мотивируя это необходимостью предотвращения рисков для самого АТБ. Одновременно регулятор предписал М2М Прайвет Банку досоздать резервы на сумму три миллиарда рублей. Это то же самое, что рекомендовать больному набрать вес, лишив его пищи.
В этой ситуации М2М Прайвет Банк предупредил клиентов о возможных трудностях с проведением платежей. Реакция последовала незамедлительно: еще несколько вкладчиков отозвали свои депозиты на сумму более двух миллиарда рублей. В итоге М2М Прайвет Банк не исполнил вторую часть сделки РЕПО на 329,4 миллиона рублей, а затем и вовсе перестал проводить платежи.
9 декабря 2016 года Центробанк аннулировал лицензию М2М Прайвет Банка, указав, что «в связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами». В результате и АТБ лишился каких-либо шансов вернуть 5,1 миллиарда рублей, ранее закачанных в М2М Прайвет Банк в виде кредитов.
Более того, Центробанк потребовал от АТБ создания ста процентов резервов по предоставленным усопшей «дочке» займам. Проще говоря, АТБ под предлогом обеспечения его финансовой устойчивости обязали извлечь из оборота еще 5,1 миллиарда рублей и разместить их на корсчете в Центробанке. Впрочем, регулятор милостиво предоставил АТБ рассрочку – до конца 2017 года.
«Экзорцизм» регулятора
Отметим, что создание многомиллиардного резерва происходило в нервной обстановке смены акционеров и руководства АТБ, также обусловленной требованиями Центробанка.
Основным акционером АТБ был известный финансист Андрей Вдовин, который вместе с основателем золотодобывающего предприятия Petropavlovsk Питером Хамбро и сыном бывшего сенатора Павла Масловского Алексеем контролировал в общей сложности 67,58 процента банка через компании «ППФИН Регион» и «Техсан Энтерпрайзис Лимитед».
После отзыва лицензии у М2М Прайвет банка Центробанк потребовал, чтобы доли Вдовина, Масловского и Хамбро не превышали десяти процентов. Как пишет РБК, теперь их суммарная составляет 8,24 процента. Однако Центробанк считал, что Андрей Вдовин выполнил предписание регулятора формально, и упорно продолжал требовать изменения структуры акционеров, как экзорцист при обряде изгнания беса.
И вот когда в таких нервных условиях резерв был полностью сформирован по согласованному с Центробанком графику, последний принял решение о санации АТБ. Руководство АТБ, проделавшее огромную работу по сбору 5,1 миллиарда рублей, не считая прочих резервов, размещенных на корсчете у регулятора, отстранили и вместо него ввели временную администрацию. Хотя в ответе на запрос РБК регулятор признал, что АТБ «последовательно реализовывал» меры по самостоятельному восстановлению финансовой устойчивости.
Центробанк в ходе «визуального наблюдения» обнаружил в деятельности АТБ признаки финансовой пирамиды. А именно организованную продажу населению векселей компании «ФТК», которая, по оценке регулятора, использовалась «как канал вывода из банка денег для решения личных проблем господина Вдовина».
По состоянию на апрель 2018 года задолженность «ФТК» по векселям достигла 4,3 миллиарда рублей. При этом компания обладала всеми признаками неплатежеспособности, подчеркивает регулятор: не имея денежных поступлений, компания могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых векселей.
Однако даже после разъяснений Центробанка осталось непонятным, как обязательства «ФТК» по векселям могли влиять на финансовую устойчивость АТБ.
Самого Андрея Вдовина, явно вызывающего аллергию у службы банковского надзора, на прошлой неделе заочно арестовал Тверской суд Москвы. Банкир проходит по делу о хищении $13 миллионов, ему инкриминируется мошенничество в особо крупном размере. По словам представителя обвинения, бизнесмен покинул Россию еще в прошлом году и с тех пор не возвращался. Он объявлен в федеральный и международный розыск.
Если вся эта эпопея была затеяна ради перехода АТБ под контроль нового собственника (пока бенефициар еще не проявился, но ждать недолго), то цель достигнута.
Подножка кредиторам БайкалБанка
Зато практически растаяла надежда кредиторов бурятского БайкалБанка на возвращение Вдовиным некогда полученного кредита в сумме свыше 200 миллионов рублей. Права требования к банкиру были проданы экс-председателем правления БайкалБанка Виталием Авдеевым, как и многое другое, московским фирмам-однодневкам за необеспеченные векселя. Недавно конкурсный управляющий в лице АСВ добился в Арбитражном суде Бурятии признания этих сделок недействительными. Но даже в случае поимки Вдовина отыщутся ли его финансовые активы, на которые можно было бы обратить взыскание?
Политический момент
Почему АТБ вовсе не лишили лицензии? Вероятно, из-за вкладов населения на общую сумму более 60 миллиардов рублей. Возмещение вкладчикам пришлось бы выплачивать Агентству по страхованию вкладов. А поскольку в результате многолетней «зачистки» банковского сектора в АСВ денег давно уже не осталось – за государственный счет.
В преддверии инаугурации президента России Владимира Путина и ожидаемых кадровых перемен в высшем руководстве страны такая «растрата» вряд ли представляется уместной. Как и волнения населения целого ряда восточных регионов. Тем паче что одни источники прочат главу Центробанка Эльвиру Набиуллину чуть ли не в премьер-министры, а другие, напротив, активно требуют ее отставки, мотивируя явно избыточными вложениями Центробанка в ценные бумаги США (читай – инвестирования американской экономики).
Видимо, к финалу истории руководство регулятора все-таки задумалось о том, о чем надо было думать с самого начала…
Как аукнется Бурятии?
Кризисная ситуация с Азиатско-Тихоокеанским банком не несет ничего хорошего для экономики Бурятии. Помимо того что приостановлен еще один источник кредитования малого и среднего бизнеса в Бурятии (АТБ активно кредитовал строителей и дорожников, выдавая им также финансовые гарантии), в Бурятии, судя по всему, пройдут и сокращения банковских кадров.
Дело в том, что в Бурятии Азиатско-Тихоокеанский банк в «нулевые годы» развивался особенно бурно, что связано с активной деятельностью бывшего управляющего филиалом Натальей Абрамовой. Как говорят банкиры, она напрямую решала вопросы с Вдовиным и смогла значительно повысить статус бурятского филиала. Он оказался гораздо выше, чем в соседних областях, где функционируют лишь отделения и офисы Азиатско-Тихоокеанского банка – более низкая ступень в банковской иерархии. Соответственно, в Улан-Удэ численность кадров в АТБ оказалась значительно выше, чем у соседей. А это и высокооплачиваемые рабочие места, и налоги.
– В связи со сменой собственника в банке, скорее всего, произойдут изменения, как по филиальной сети, так и по кадровым вопросам, – убежден наш источник.
Дмитрий Родионов, Артем Самсонов, «Номер один».
Сказано: «Стоп!»
– Управляющий филиалом Светлана Свиридова сегодня фактически уже ничего не решает, поскольку функции управления возложены на ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора», – сообщает наш источник.
По его словам, «сегодня говорить о судьбе банка достаточно сложно, все будет зависеть от того, что покажет комплексная проверка банка. И тогда в банк может прийти новый инвестор либо возможен более негативный вариант».
Пока банк работает в прежнем режиме, в отделениях не наблюдается очередей, единственное изменение – временно прекращен прием вкладов. Но лицензия у банка не отозвана, и это дает шанс на его оздоровление за счет государственных вливаний. Так же, как это недавно произошло с фактически национализированным Бинбанком.
Вкладчикам банка волноваться не стоит – все вклады до 1 миллиона 400 тысяч рублей застрахованы государством в лице Агентства по страхованию вкладов, и бежать забирать деньги, теряя проценты, не имеет никакого экономического смысла. В любом случае вклады на эту сумму вернут, как это уже было не раз в аналогичных случаях.
«Сам сломаю, сам вылечу»
АТБ начал испытывать проблемы в связи с рухнувшей в конце 2016 года «дочкой» – М2М Прайвет Банк. По мнению некоторых экспертов, эта история наглядно показывает, как на фоне обострения внешнеполитической обстановки и санкций Запада Центробанк уничтожает банковский сектор России.
М2М Прайвет Банк относился к категории «премиальных» – работал исключительно с состоятельными частными клиентами. В условиях кризиса крупные вкладчики озаботились диверсификацией своих капиталов, и у банка начались проблемы – он потерял около десяти миллиардов рублей средств физлиц.
В июле 2016 года АТБ приобрел сто процентов акций М2М Прайвет Банка и начал оказывать ему поддержку межбанковскими кредитами. Но в октябре 2016 года Банк России ввел ограничения на предоставление кредитов М2М Прайвет Банку, мотивируя это необходимостью предотвращения рисков для самого АТБ. Одновременно регулятор предписал М2М Прайвет Банку досоздать резервы на сумму три миллиарда рублей. Это то же самое, что рекомендовать больному набрать вес, лишив его пищи.
В этой ситуации М2М Прайвет Банк предупредил клиентов о возможных трудностях с проведением платежей. Реакция последовала незамедлительно: еще несколько вкладчиков отозвали свои депозиты на сумму более двух миллиарда рублей. В итоге М2М Прайвет Банк не исполнил вторую часть сделки РЕПО на 329,4 миллиона рублей, а затем и вовсе перестал проводить платежи.
9 декабря 2016 года Центробанк аннулировал лицензию М2М Прайвет Банка, указав, что «в связи с неудовлетворительным качеством активов кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами». В результате и АТБ лишился каких-либо шансов вернуть 5,1 миллиарда рублей, ранее закачанных в М2М Прайвет Банк в виде кредитов.
Более того, Центробанк потребовал от АТБ создания ста процентов резервов по предоставленным усопшей «дочке» займам. Проще говоря, АТБ под предлогом обеспечения его финансовой устойчивости обязали извлечь из оборота еще 5,1 миллиарда рублей и разместить их на корсчете в Центробанке. Впрочем, регулятор милостиво предоставил АТБ рассрочку – до конца 2017 года.
«Экзорцизм» регулятора
Отметим, что создание многомиллиардного резерва происходило в нервной обстановке смены акционеров и руководства АТБ, также обусловленной требованиями Центробанка.
Основным акционером АТБ был известный финансист Андрей Вдовин, который вместе с основателем золотодобывающего предприятия Petropavlovsk Питером Хамбро и сыном бывшего сенатора Павла Масловского Алексеем контролировал в общей сложности 67,58 процента банка через компании «ППФИН Регион» и «Техсан Энтерпрайзис Лимитед».
После отзыва лицензии у М2М Прайвет банка Центробанк потребовал, чтобы доли Вдовина, Масловского и Хамбро не превышали десяти процентов. Как пишет РБК, теперь их суммарная составляет 8,24 процента. Однако Центробанк считал, что Андрей Вдовин выполнил предписание регулятора формально, и упорно продолжал требовать изменения структуры акционеров, как экзорцист при обряде изгнания беса.
И вот когда в таких нервных условиях резерв был полностью сформирован по согласованному с Центробанком графику, последний принял решение о санации АТБ. Руководство АТБ, проделавшее огромную работу по сбору 5,1 миллиарда рублей, не считая прочих резервов, размещенных на корсчете у регулятора, отстранили и вместо него ввели временную администрацию. Хотя в ответе на запрос РБК регулятор признал, что АТБ «последовательно реализовывал» меры по самостоятельному восстановлению финансовой устойчивости.
Центробанк в ходе «визуального наблюдения» обнаружил в деятельности АТБ признаки финансовой пирамиды. А именно организованную продажу населению векселей компании «ФТК», которая, по оценке регулятора, использовалась «как канал вывода из банка денег для решения личных проблем господина Вдовина».
По состоянию на апрель 2018 года задолженность «ФТК» по векселям достигла 4,3 миллиарда рублей. При этом компания обладала всеми признаками неплатежеспособности, подчеркивает регулятор: не имея денежных поступлений, компания могла расплачиваться по ранее выпущенным векселям исключительно с помощью выпуска новых векселей.
Однако даже после разъяснений Центробанка осталось непонятным, как обязательства «ФТК» по векселям могли влиять на финансовую устойчивость АТБ.
Самого Андрея Вдовина, явно вызывающего аллергию у службы банковского надзора, на прошлой неделе заочно арестовал Тверской суд Москвы. Банкир проходит по делу о хищении $13 миллионов, ему инкриминируется мошенничество в особо крупном размере. По словам представителя обвинения, бизнесмен покинул Россию еще в прошлом году и с тех пор не возвращался. Он объявлен в федеральный и международный розыск.
Если вся эта эпопея была затеяна ради перехода АТБ под контроль нового собственника (пока бенефициар еще не проявился, но ждать недолго), то цель достигнута.
Подножка кредиторам БайкалБанка
Зато практически растаяла надежда кредиторов бурятского БайкалБанка на возвращение Вдовиным некогда полученного кредита в сумме свыше 200 миллионов рублей. Права требования к банкиру были проданы экс-председателем правления БайкалБанка Виталием Авдеевым, как и многое другое, московским фирмам-однодневкам за необеспеченные векселя. Недавно конкурсный управляющий в лице АСВ добился в Арбитражном суде Бурятии признания этих сделок недействительными. Но даже в случае поимки Вдовина отыщутся ли его финансовые активы, на которые можно было бы обратить взыскание?
Политический момент
Почему АТБ вовсе не лишили лицензии? Вероятно, из-за вкладов населения на общую сумму более 60 миллиардов рублей. Возмещение вкладчикам пришлось бы выплачивать Агентству по страхованию вкладов. А поскольку в результате многолетней «зачистки» банковского сектора в АСВ денег давно уже не осталось – за государственный счет.
В преддверии инаугурации президента России Владимира Путина и ожидаемых кадровых перемен в высшем руководстве страны такая «растрата» вряд ли представляется уместной. Как и волнения населения целого ряда восточных регионов. Тем паче что одни источники прочат главу Центробанка Эльвиру Набиуллину чуть ли не в премьер-министры, а другие, напротив, активно требуют ее отставки, мотивируя явно избыточными вложениями Центробанка в ценные бумаги США (читай – инвестирования американской экономики).
Видимо, к финалу истории руководство регулятора все-таки задумалось о том, о чем надо было думать с самого начала…
Как аукнется Бурятии?
Кризисная ситуация с Азиатско-Тихоокеанским банком не несет ничего хорошего для экономики Бурятии. Помимо того что приостановлен еще один источник кредитования малого и среднего бизнеса в Бурятии (АТБ активно кредитовал строителей и дорожников, выдавая им также финансовые гарантии), в Бурятии, судя по всему, пройдут и сокращения банковских кадров.
Дело в том, что в Бурятии Азиатско-Тихоокеанский банк в «нулевые годы» развивался особенно бурно, что связано с активной деятельностью бывшего управляющего филиалом Натальей Абрамовой. Как говорят банкиры, она напрямую решала вопросы с Вдовиным и смогла значительно повысить статус бурятского филиала. Он оказался гораздо выше, чем в соседних областях, где функционируют лишь отделения и офисы Азиатско-Тихоокеанского банка – более низкая ступень в банковской иерархии. Соответственно, в Улан-Удэ численность кадров в АТБ оказалась значительно выше, чем у соседей. А это и высокооплачиваемые рабочие места, и налоги.
– В связи со сменой собственника в банке, скорее всего, произойдут изменения, как по филиальной сети, так и по кадровым вопросам, – убежден наш источник.
Дмитрий Родионов, Артем Самсонов, «Номер один».
