12.08.2019
В Бурятии выросло кредитование 18-летних граждан

Ряд коммерческих банков с легкостью стали одобрять кредитные карты только что выпустившимся из школы 18-летним жителям Бурятии. Однако, по мнению самих же банкиров, эта опасная практика приведет лишь к росту просрочек и увеличению доли испорченных кредитных историй. Поскольку подавляющее большинство 18-летних, едва вступив во взрослую жизнь, еще не могут крепко стоять на ногах и обслуживать кредиты.

Ветер в голове и карманах

Бурятия по-прежнему остается в числе наиболее закредитованных российских регионов. На этом фоне ряд банков наращивают выдачу фактически необеспеченных кредитов через интернет - путем выпуска кредитных карт для едва достигших совершеннолетия жителей Бурятии. С кредитными лимитами до 200 тыс. рублей. В большинстве случаев кредиты вчерашние школьники могут получить лишь по подтвержденному доходу, обычно это справка НДФЛ за предыдущие полгода. Однако у «Тинькофф-банка» доход подтверждать не нужно – заем выдают без обеспечения.

- Серьезные банки, хотя и видят возможности расширения клиентской базы, все же 18-летним кредиты не навязывают, поскольку есть этическая сторона, ведь это фактически еще дети и они не в состоянии контролировать свои действия и брать на себя ответственность, - говорит представитель одного из банков Бурятии. - У них еще ветер в голове, соответственно, испортить себе кредитную историю они могут очень быстро.

Рискованные займы

Не только ветер в голове смущает банкиров, статистика выдачи необеспеченных кредитов 18-летним, которую производил несколько лет назад один из розничных банков, показала, что в 95% случаев это и выброшенные на ветер деньги. Поскольку взыскать просроченные долги с молодых людей, не имеющих источников дохода и собственности, проблематично. Эти долги затем списываются, перепродаются коллекторам с дисконтом и в целом весьма невыгодны для банков.

Так, по данным Finanz.ru, доля долгов заемщиков в возрасте 18-19 лет, переданных коллекторам, составляет менее 1%, и это в основном «просроченные кредиты на 15-30 тыс. рублей».

В отделении Банка России - Нацбанка Бурятии сообщили, что у них «нет данных по возрастным категориям заемщиков республики». Тем не менее для некоторых интернет-банков наращивание выдачи необеспеченных кредитов имеет практический смысл, ведь за школьника, набравшего кредиты, часто платят родители.

- Обычно подобные истории сами родители заемщиков стараются не афишировать, и мы узнаем об этом, когда ситуация заходит на уровень просрочек и дела передаются нам на исполнение, - сообщил один из улан-удэнских колекторов. - Более мелкие кредиты молодых людей их родители гасят за счет собственных средств или сами берут дополнительные кредиты.

Многопоколенные долги 

Что касается более крупных займов, то проблемы с погашением обычно укладываются в стандартную схему.

- Молодой человек с его кипучей энергией решает заняться бизнесом, он убеждает родственников вложиться в бизнес, берет в аренду или покупает в кредит помещение, приобретает оборудование для продажи, например, бууз или пива, - рассказывает коллектор. - Какое-то время дела идут, но затем что-то происходит. Аренда, налоги, зарплата персонала съедают доходность, растут долги, и молодой человек закрывает точку. После этого возникает вопрос - кто из большой семьи будет оплачивать весь этот банкет?

По словам коллектора, когда заходит речь, кому оплачивать рискованную политику начинающих бизнесменов, то родственники, как правило, серьезно конфликтуют. Нередко дело доходит до взаимных исков в суд. Впрочем, сами родители редко когда идут на крайние меры, предпочитая по-тихому платить за своих детей. При этом в большинстве своем они не слишком обеспеченные люди. И нередко, особенно в районах, ситуация доходит до крайностей, когда долги вчерашних школьников выплачиваются из пенсий бабушек и дедушек. Фактически переходят уже на третье поколение.

На модный смартфон

- Это очень тревожная ситуация, поскольку у нас искусственно сформирована выгодная для банков, ростовщиков, производителей и торговцев эпоха потребительства, когда, например, для молодых людей новая модель смартфона или модная одежда становится более важным приоритетом, чем, например, образование или работа, - говорит кандидат экономических наук Анатолий Думнов. - И поскольку психика молодых людей в 18-19 лет  еще не сформирована, то назрела пора увеличить возрастную планку предоставления кредитов как минимум до 21 года.

По словам экономиста, банки умело вовлекают молодых людей в кредитную кабалу, начиная выдавать им дебетовые, школьные и студенческие карты с 14 лет, а затем, когда им исполняется 18 лет, предлагают получить уже кредитные карты. Также Анатолий Думнов предлагает ликвидировать в стране так называемые микрофинансовые организации (МФО): «У ростовщиков вообще никаких моральных правил не существует по отношению к вчерашним школьникам, и МФО должны исчезнуть как класс». 

Не случайно на днях тема закредитованности молодежи получила новый импульс. Так, депутат Заксобрания Ленинградской области Владимир Петров написал открытое обращение правительству России, в котором предложил выдавать россиянам моложе 25 лет кредиты только на образование и покупку жилья. Парламентарий заявил, банки заманивают молодежь в «кредитное рабство», и сегодня, по его словам, более половины россиян в возрасте до 35 лет являются должниками банков по кредитным договорам. Такая ситуация «негативно влияет на государственные интересы в сфере поддержки развития института брака, деторождения и инвестиций в будущее».

Думается, что если финансовое лобби не заблокирует эту тему и депутатская инициатива получит логическое продолжение, то удастся уберечь от ростовщиков хотя бы совсем юных граждан.

Дмитрий Родионов, «Номер один».
^