Финансовые ловушки
Как приумножить деньги и не нарваться на мошенников
С 1 июня Банк России начал публиковать на своем сайте список сомнительных компаний. В нем почти 2 тыс. организаций, в том числе с признаками «финансовых пирамид». Некоторые из них на слуху и у жителей Бурятии — FINIKO, TEGRA и др. Поговорим на эту тему с управляющим республиканским Отделением Сибирского главного управления Банка России Натальей Эйрих.
- Наталья Дмитриевна, давайте начнем со списка выявленных Банком России сомнительных организаций. Сколько в нем пирамид, есть ли компании с бурятской «пропиской» и зачем вообще понадобилось публиковать такую информацию? Это ведь сделано впервые, верно?
- Да, в открытом доступе на сайте Банка России всегда была только база легальных участников финансового рынка — компаний, имеющих разрешение регулятора на осуществление финансовой деятельности. Как показала практика, этого недостаточно: довольно много времени проходит от момента выявления и сбора доказательной базы до реального пресечения деятельности «нелегала». Чтобы снизить риски потребителей в этот период, уберечь людей от потерь, Банк России параллельно с процедурами по пресечению незаконной деятельности стал предавать огласке список выявленных компаний. Речь именно о компаниях, по которым есть доказательная база, а не просто предположение регулятора.
Таких организаций в целом по стране почти 2 тысячи. Среди них есть и зарегистрированные в Бурятии: их восемь. Все они незаконно выдавали займы населению, а это признаки нелегальных кредиторов. Связываться с такими кредиторами опасно прежде всего из-за высокого риска переплатить проценты, а также незаконных, нередко криминальных методов возврата долга.
Что касается «пирамид», то в республике таких компаний не зарегистрировано. Обычно к нам «заходят» организации из других регионов. Либо действуют «пирамиды» в виде интернет-проектов, а во Всемирной сети территориальных границ вообще не существует. Всего в России выявлено более 300 компаний с признаками «финансовых пирамид».
- Предположим, у меня есть свободные деньги и заинтересовала какая-то фирма. Как ее проверить?
- Очень просто. На главной странице сайта Банка России есть вкладка «Проверить финансовую организацию». Если найдете компанию в реестре легальных участников рынка, значит, она официальная и с ней можно работать. Если числится в базе сомнительных компаний — то совершенно точно с ней связываться нельзя. Когда фирмы нет ни в том, ни в другом списке, доверять ей свои деньги тоже не стоит. О таких случаях просим сообщать в Банк России - для этого на сайте есть специальная опция «анонимное информирование».
- В последнее время в местных чатах и аккаунтах много свежих историй о легких суперзаработках из серии «вложился-сказочно разбогател-и вы так сможете-несите денежки». Невольно приходят мысли о последователях МММ, «Хопер-инвеста» и иже с ними...
- Так и есть, это мошенники. Уже лишь по обещанию супердохода можно сразу заподозрить организацию в обмане. А если к тому же она гарантирует прибыль, подозрительно вдвойне. У нас в стране гарантировать доход на финансовом рынке можно только в части банковских вкладов — лишь они застрахованы государством. Если в компании уверяют, что никаких рисков нет, рекомендуем не пользоваться ее услугами.
- Ее можно назвать «финансовой пирамидой»?
- Во всяком случае не вполне добросовестной компанией. А если у фирмы также нет разрешения Банка России на привлечение средств частных лиц, применяется система бонусов и премий за вовлечение новых участников, ведется массированная реклама, вероятность того, что это «пирамида», возрастает многократно.
- Среди признаков вы назвали супердоход. Это сколько примерно?
- Давайте посчитаем. Максимальная доходность по вкладам в банках в июне не превышала 6%, этот показатель можно посмотреть на нашем сайте. В кредитно-потребительских кооперативах максимальная доходность — до 11% годовых. Вот на эти две официальные цифры можете ориентироваться. Считаю, что прибыль в несколько десятков процентов это уже сигнал для вас - не торопиться подписывать договор. Но и не слишком высокая доходность вовсе не исключает того, что фирма может действовать по принципу «пирамиды» — зарабатывать за счет вложений новых участников: пока поток идет, организаторы и отдельные активные игроки получают прибыль, а подавляющее большинство своих денег рано или поздно лишатся. Поэтому, когда будете выбирать компанию для вложений, смотрите совокупность признаков.
- А что делать, если человек уже пострадал от «пирамиды»?
- Если «пирамида» еще работает, составьте претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги. Подайте иск в суд, и чем раньше туда обратитесь, тем больше шанс, что ущерб будет минимальным. Напишите заявление в правоохранительные органы, чтобы быстрее остановить раскручивание «пирамиды».
- Спасибо за беседу!
Беседовала Лариса Ситник, «Номер один».
- Наталья Дмитриевна, давайте начнем со списка выявленных Банком России сомнительных организаций. Сколько в нем пирамид, есть ли компании с бурятской «пропиской» и зачем вообще понадобилось публиковать такую информацию? Это ведь сделано впервые, верно?
- Да, в открытом доступе на сайте Банка России всегда была только база легальных участников финансового рынка — компаний, имеющих разрешение регулятора на осуществление финансовой деятельности. Как показала практика, этого недостаточно: довольно много времени проходит от момента выявления и сбора доказательной базы до реального пресечения деятельности «нелегала». Чтобы снизить риски потребителей в этот период, уберечь людей от потерь, Банк России параллельно с процедурами по пресечению незаконной деятельности стал предавать огласке список выявленных компаний. Речь именно о компаниях, по которым есть доказательная база, а не просто предположение регулятора.
Таких организаций в целом по стране почти 2 тысячи. Среди них есть и зарегистрированные в Бурятии: их восемь. Все они незаконно выдавали займы населению, а это признаки нелегальных кредиторов. Связываться с такими кредиторами опасно прежде всего из-за высокого риска переплатить проценты, а также незаконных, нередко криминальных методов возврата долга.
Что касается «пирамид», то в республике таких компаний не зарегистрировано. Обычно к нам «заходят» организации из других регионов. Либо действуют «пирамиды» в виде интернет-проектов, а во Всемирной сети территориальных границ вообще не существует. Всего в России выявлено более 300 компаний с признаками «финансовых пирамид».
- Предположим, у меня есть свободные деньги и заинтересовала какая-то фирма. Как ее проверить?
- Очень просто. На главной странице сайта Банка России есть вкладка «Проверить финансовую организацию». Если найдете компанию в реестре легальных участников рынка, значит, она официальная и с ней можно работать. Если числится в базе сомнительных компаний — то совершенно точно с ней связываться нельзя. Когда фирмы нет ни в том, ни в другом списке, доверять ей свои деньги тоже не стоит. О таких случаях просим сообщать в Банк России - для этого на сайте есть специальная опция «анонимное информирование».
- В последнее время в местных чатах и аккаунтах много свежих историй о легких суперзаработках из серии «вложился-сказочно разбогател-и вы так сможете-несите денежки». Невольно приходят мысли о последователях МММ, «Хопер-инвеста» и иже с ними...
- Так и есть, это мошенники. Уже лишь по обещанию супердохода можно сразу заподозрить организацию в обмане. А если к тому же она гарантирует прибыль, подозрительно вдвойне. У нас в стране гарантировать доход на финансовом рынке можно только в части банковских вкладов — лишь они застрахованы государством. Если в компании уверяют, что никаких рисков нет, рекомендуем не пользоваться ее услугами.
- Ее можно назвать «финансовой пирамидой»?
- Во всяком случае не вполне добросовестной компанией. А если у фирмы также нет разрешения Банка России на привлечение средств частных лиц, применяется система бонусов и премий за вовлечение новых участников, ведется массированная реклама, вероятность того, что это «пирамида», возрастает многократно.
- Среди признаков вы назвали супердоход. Это сколько примерно?
- Давайте посчитаем. Максимальная доходность по вкладам в банках в июне не превышала 6%, этот показатель можно посмотреть на нашем сайте. В кредитно-потребительских кооперативах максимальная доходность — до 11% годовых. Вот на эти две официальные цифры можете ориентироваться. Считаю, что прибыль в несколько десятков процентов это уже сигнал для вас - не торопиться подписывать договор. Но и не слишком высокая доходность вовсе не исключает того, что фирма может действовать по принципу «пирамиды» — зарабатывать за счет вложений новых участников: пока поток идет, организаторы и отдельные активные игроки получают прибыль, а подавляющее большинство своих денег рано или поздно лишатся. Поэтому, когда будете выбирать компанию для вложений, смотрите совокупность признаков.
- А что делать, если человек уже пострадал от «пирамиды»?
- Если «пирамида» еще работает, составьте претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги. Подайте иск в суд, и чем раньше туда обратитесь, тем больше шанс, что ущерб будет минимальным. Напишите заявление в правоохранительные органы, чтобы быстрее остановить раскручивание «пирамиды».
- Спасибо за беседу!
Беседовала Лариса Ситник, «Номер один».
