Перехитрить мошенников
Как не стать жертвой финансового обмана
Среди всех видов мошенничеств финансовое мошенничество занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. В наши дни мошенничество приобрело интеллектуальный характер. Мошенники применяют не только новые технологии, но и самые современные психологические методики, такие как нейролингвистическое программирование. Далее расскажем о самых распространенных видах обмана.
Кибермошенничество
С помощью СМС-сообщений или сообщений в соцсетях проворачивается немыслимое количество преступлений. Например, Вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят якобы от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками.
Блокировка компьютера – один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров. В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списываются деньги, а разблокировать компьютер так и не получится.
Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.
При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже какого-нибудь акционного товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то скорее всего не только потеряете задаток, но и не получите никакого товара. Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар, внимательно читая условия подобных акций.
Чтобы не стать жертвой киберобмана, не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках. Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
Если же все-таки стали жертвой киберобмана, позвоните в банк, сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же подобные организации никакой реальной хозяйственной деятельности не ведут, и, соответственно, никаких доходов и прибыли не имеют. Все денежные потоки подобных организаций формируются исключительно за счет средств, собираемых с вкладчиков. Основная цель любой финансовой пирамиды — собрать максимальную сумму средств с клиентов, после чего она просто прекращает всякую деятельность, а её основатели исчезают. Вернуть деньги, вложенные в подобные «проекты» крайне затруднительно, в большинстве случаев этого не удается сделать.
Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.
Чтобы не попасть в ловушку, нужно помнит, что легальная финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре Банка России. Сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка. Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Мошенничество на финансовых рынках
Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс, либо на фондовом рынке. Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником, форекс-дилером, и торговать через него.
С 1 января 2016 года осуществлять дилерскую деятельность на территории России могут только лицензированные компании, зарегистрированные на территории РФ.
Не стоит связываться и с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги. В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.
Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера». Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать, — у него обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно в справочнике участников финансового рынка.
Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах, насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
Мошенничество на рынке недвижимости
Продажа квартиры с использованием поддельного паспорта. Схема мошенничества простая: злоумышленник снимает квартиру на длительный срок, для заключения арендного договора берет копии паспорта собственника помещения. Паспортные данные применяются для подготовки поддельного документа, в который приклеивается фотография съемщика. По полученному документу, злоумышленники получают дубликаты бумаг на права собственности, и продают помещение. Им остается только забрать деньги и бесследно исчезнуть.
Чтобы избежать этого вида мошенничества обязательно запрашивайте дополнительные документы у продавца, водительское удостоверение, заграничный паспорт и сверяйте их с паспортом, так же СНИЛС, ИНН. Настоящий владелец может обратно получить квартиру после судебных разбирательств, а вот покупатель остается ни с чем, ведь сделка признается недействительной.
Но если имеются копии паспорта мошенника, которые он давал при съеме квартиры, то их и необходимо отнести в полицию, правоохранительные органы по своим источникам разыщут мошенника и потребуют возместить ущерб в пользу покупателя. Но, у злоумышленника на момент снятия квартиры уже могли быть документы фальшивыми и тогда найти его невозможно. Поэтому важно, при сдаче квартиры в аренду проверять документы через полицию, а если человек не дает согласие, то лучше с ним не иметь дел.
Еще один вид обмана - продажа квартиры недееспособного человека с составлением договора. Мошенники заключают договоры с одинокими пенсионерами, с гражданами, имеющими психологические заболевания, с наркозависимыми лицами и так далее. Схема мошенничества будет включать несколько договоров купли-продажи, с целью сокрытия настоящего владельца квартиры при продаже помещения. Покупатели могут не обратить внимания, что первоначальный собственник, на момент подписания договора, считался недееспособным, или его принудили к этому действию. Впоследствии все остальные договоры будут считаться недействительными, покупатели останутся без денег и без квартиры.
Чтобы избежать такой неприятности, обращайте внимание на промежутки заключения сделок. Если они составляют менее одного года, не беритесь платить деньги.
Чтобы это узнать, нужно сделать выписку из ЕГРН, которую можно получить самостоятельно на сайте Росреетр.нет, в ней будет отражена история перехода прав. Покупайте недвижимость только у собственника, и сверяйте документы, а также проверьте собственника на долги.
Сделки по доверенности - это огромный риск для покупателей. Они чаще используются тогда, когда собственник квартиры находится за границей. Лучше, вообще, не покупать квартиру, если нет хозяина квартиры, а есть только доверенность. Ведь доверенность можно получить разными путями и в том числе при помощи угроз, поэтому не стоит покупать недвижимость по доверенности. Если сделка уже совершена, нужно обращаться в полицию и разыскивать мошенников и самого владельца квартиры.
Общие рекомендации, чтобы не попасться на уловки мошенников на рынке недвижимости:
1. Обязательно проверьте документы, паспорт собственника и желательно еще любой другой документ, чтобы убедиться, что перед вами именно этот человек.
2. Закажите самостоятельно выписку из ЕГРН, чтобы проверить кто реальный владелец. Сделать это можно онлайн через сайт росреестр.нет
3. Попросите выписку из домовой книги, чтобы проверить, кто прописан в квартире.
4. Попросите показать оплаченные квитанции на коммунальные услуги, иначе долг перейдет на вас.
5. Проверьте собственника на штрафы и долги по ФССП, иначе приставы могут арестовать имущество.
6. Если не можете сами все проверить, то можно сделать комплексную проверку квартиры перед покупкой на том же сайте росреестр.нет
Ответственность за все вышеозвученные варианты обмана предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от: количества участников (один участник или группа лиц); суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном). Наказанием за доказанные мошеннические действия может быть денежный штраф, лишение свободы (на срок до 10 лет), обязательные или принудительные работы.
Валентин Соколов, «Номер один».
Кибермошенничество
С помощью СМС-сообщений или сообщений в соцсетях проворачивается немыслимое количество преступлений. Например, Вам приходит СМС или письмо якобы от банка со ссылкой, просьбой перезвонить по неизвестному номеру или с уведомлением о неожиданном крупном выигрыше. Или звонят якобы от имени банка и просят сообщить личные данные, ПИН-код от карты или номер СМС-подтверждения. Или пишут в социальных сетях от имени родственников или друзей, которые внезапно попали в беду (угодили в полицию, сбила машина, украли сумку) и просят перевести энную сумму денег на неизвестный счет. В 99,9% случаев вы имеете дело с мошенниками.
Блокировка компьютера – один из самых распространенных способов незаконного отъема денег у пользователей компьютеров. В случае если вы открыли электронное письмо с вирусом, может произойти блокировка браузера или компьютера. Далее приходит сообщение, что для дальнейшей работы, необходимо отправить смс-сообщение на указанный номер, потом вам придет код и компьютер или интернет-браузер будет разблокирован. В итоге с вашего счета списываются деньги, а разблокировать компьютер так и не получится.
Одна из разновидностей интернет-мошенничества: заключается в массовой спам-рассылке электронных писем. Якобы «юрист» сообщает вам, что у вас был далекий родственник и этот родственник оставил вам большое наследство. «Юрист» готов за определенное вознаграждение помочь вам оформить все документы. В итоге, если вы переведете деньги, то считайте, что вы их потеряли навсегда.
При совершении покупок через интернет следует проявлять бдительность. Мошенники часто размещают информацию о продаже какого-нибудь акционного товара по цене в разы ниже рыночной. От вас требуется только перевести задаток. Если вы перевели задаток мошенникам, то скорее всего не только потеряете задаток, но и не получите никакого товара. Прежде чем производить оплату, следует зайти на сайт, выяснить, кто продавец и с чем связана низкая стоимость на товар, внимательно читая условия подобных акций.
Чтобы не стать жертвой киберобмана, не переходите по неизвестным ссылкам, не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надежной, а телефон верным, всегда сверяйте адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверяйте в официальных справочниках. Никому не сообщайте персональные данные, а уж тем более пароли и коды. Сотрудникам банка они не нужны, а мошенникам откроют доступ к вашим деньгам.
Если же все-таки стали жертвой киберобмана, позвоните в банк, сообщите о мошеннической операции и заблокируйте карту. Обратитесь с заявлением в отдел полиции по месту жительства или отправьте обращение в управление «К» МВД России.
Финансовые пирамиды
Финансовые пирамиды предлагают своим клиентам заработать на инвестициях, на фондовом рынке. Обещают получение прибыли в крупных размерах. Фактически же подобные организации никакой реальной хозяйственной деятельности не ведут, и, соответственно, никаких доходов и прибыли не имеют. Все денежные потоки подобных организаций формируются исключительно за счет средств, собираемых с вкладчиков. Основная цель любой финансовой пирамиды — собрать максимальную сумму средств с клиентов, после чего она просто прекращает всякую деятельность, а её основатели исчезают. Вернуть деньги, вложенные в подобные «проекты» крайне затруднительно, в большинстве случаев этого не удается сделать.
Сейчас финансовые пирамиды начинают маскироваться подмикрофинансовые организации, работающие по принципу сетевого маркетинга, инвестиционные и управляющие предприятия, онлайн-казино. Они заявляют о высоких процентах по вкладам и отсутствии рисков, гарантируют доход (что запрещено на рынке ценных бумаг), обещают помощь людям с плохой кредитной историей. А еще просят внести деньги сразу (желательно наличными) и привести друга (иногда за какой-то бонус), чтобы масштабы пирамиды увеличивались и их (а не ваша) прибыль росла.
Чтобы не попасть в ловушку, нужно помнит, что легальная финансовая организация должна иметь лицензию или быть в реестре Банка России. Сверьтесь со Справочником по кредитным организациям и Справочником участников финансового рынка. Проверьте компанию в Едином государственном реестре юридических лиц ФНС России.
Мошенничество на финансовых рынках
Еще один тип мошенников — псевдопрофессиональные участники финансового рынка, которые активно рекламируют свои услуги по организации торговли на рынке Форекс, либо на фондовом рынке. Наверняка вы слышали истории, как простые люди «с улицы» заработали состояние, покупая и продавая валюту на рынке Форекс. Звучит заманчиво, но не спешите рисковать. Физическое лицо с небольшим стартовым капиталом не имеет доступа на реальный рынок Форекс, где продают и покупают валюту в основном крупные банки. Чтобы обычному человеку выйти на Форекс, нужно заключить договор с посредником, форекс-дилером, и торговать через него.
С 1 января 2016 года осуществлять дилерскую деятельность на территории России могут только лицензированные компании, зарегистрированные на территории РФ.
Не стоит связываться и с так называемыми бинарными опционами. Реклама в интернете сулит вам неслыханную прибыль: откройте счет, делайте ставки на рост или падение валют или акций за определенный период. Если по истечении заявленного времени ваш прогноз оказывается верен, вы получаете внушительный процент прибыли, если вы не угадали — теряете деньги. В реальности сегодня в интернете не существует площадок, на которых могут проводиться такие сделки, поэтому все обещания о легком заработке на бинарных опционах — это мошенничество. Вы просто потеряете свои деньги.
Если вы все же решились выйти на рынок Форекс, внимательно изучите закон и «Базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке при осуществлении деятельности форекс-дилера». Проверьте форекс-дилера, с которым собираетесь работать, — у него обязательно должна быть лицензия. Уточнить, есть ли она, можно в справочнике участников финансового рынка.
Если компания зарегистрирована не в России, а в офшорных зонах, насторожитесь: скорее всего, перед вами мошенники.
Мошенничество на рынке недвижимости
Продажа квартиры с использованием поддельного паспорта. Схема мошенничества простая: злоумышленник снимает квартиру на длительный срок, для заключения арендного договора берет копии паспорта собственника помещения. Паспортные данные применяются для подготовки поддельного документа, в который приклеивается фотография съемщика. По полученному документу, злоумышленники получают дубликаты бумаг на права собственности, и продают помещение. Им остается только забрать деньги и бесследно исчезнуть.
Чтобы избежать этого вида мошенничества обязательно запрашивайте дополнительные документы у продавца, водительское удостоверение, заграничный паспорт и сверяйте их с паспортом, так же СНИЛС, ИНН. Настоящий владелец может обратно получить квартиру после судебных разбирательств, а вот покупатель остается ни с чем, ведь сделка признается недействительной.
Но если имеются копии паспорта мошенника, которые он давал при съеме квартиры, то их и необходимо отнести в полицию, правоохранительные органы по своим источникам разыщут мошенника и потребуют возместить ущерб в пользу покупателя. Но, у злоумышленника на момент снятия квартиры уже могли быть документы фальшивыми и тогда найти его невозможно. Поэтому важно, при сдаче квартиры в аренду проверять документы через полицию, а если человек не дает согласие, то лучше с ним не иметь дел.
Еще один вид обмана - продажа квартиры недееспособного человека с составлением договора. Мошенники заключают договоры с одинокими пенсионерами, с гражданами, имеющими психологические заболевания, с наркозависимыми лицами и так далее. Схема мошенничества будет включать несколько договоров купли-продажи, с целью сокрытия настоящего владельца квартиры при продаже помещения. Покупатели могут не обратить внимания, что первоначальный собственник, на момент подписания договора, считался недееспособным, или его принудили к этому действию. Впоследствии все остальные договоры будут считаться недействительными, покупатели останутся без денег и без квартиры.
Чтобы избежать такой неприятности, обращайте внимание на промежутки заключения сделок. Если они составляют менее одного года, не беритесь платить деньги.
Чтобы это узнать, нужно сделать выписку из ЕГРН, которую можно получить самостоятельно на сайте Росреетр.нет, в ней будет отражена история перехода прав. Покупайте недвижимость только у собственника, и сверяйте документы, а также проверьте собственника на долги.
Сделки по доверенности - это огромный риск для покупателей. Они чаще используются тогда, когда собственник квартиры находится за границей. Лучше, вообще, не покупать квартиру, если нет хозяина квартиры, а есть только доверенность. Ведь доверенность можно получить разными путями и в том числе при помощи угроз, поэтому не стоит покупать недвижимость по доверенности. Если сделка уже совершена, нужно обращаться в полицию и разыскивать мошенников и самого владельца квартиры.
Общие рекомендации, чтобы не попасться на уловки мошенников на рынке недвижимости:
1. Обязательно проверьте документы, паспорт собственника и желательно еще любой другой документ, чтобы убедиться, что перед вами именно этот человек.
2. Закажите самостоятельно выписку из ЕГРН, чтобы проверить кто реальный владелец. Сделать это можно онлайн через сайт росреестр.нет
3. Попросите выписку из домовой книги, чтобы проверить, кто прописан в квартире.
4. Попросите показать оплаченные квитанции на коммунальные услуги, иначе долг перейдет на вас.
5. Проверьте собственника на штрафы и долги по ФССП, иначе приставы могут арестовать имущество.
6. Если не можете сами все проверить, то можно сделать комплексную проверку квартиры перед покупкой на том же сайте росреестр.нет
Ответственность за все вышеозвученные варианты обмана предусмотрена ст.159 УК РФ «Мошенничество». Данная статья подразделяет меры ответственности в зависимости от: количества участников (один участник или группа лиц); суммы ущерба (в крупном размере, особо крупном). Наказанием за доказанные мошеннические действия может быть денежный штраф, лишение свободы (на срок до 10 лет), обязательные или принудительные работы.
Валентин Соколов, «Номер один».
