Как заранее оценить риски банкротства
«Долгов много, думаю о банкротстве. Но слышал, что некоторые долги всё равно не списывают, а процедура стоит денег. Как понять, будет ли от неё толк, и что сделать, чтобы не потерять деньги зря?» Виктор, Закаменск
Банкротство — процедура платная. Услуги финансового управляющего, госпошлина и юридическое сопровождение обычно обходятся в 100–150 тысяч рублей, а по сложным делам — ещё дороже. Если значительная часть вашего долга относится к категории несписываемых, экономический смысл затеи будет невелик. Поэтому расчёт нужно делать заранее.
Прежде всего разложите обязательства на три категории. Первая — долги, которые не списываются по своей природе: алименты, возмещение вреда здоровью, задолженность по зарплате, субсидиарная ответственность. Вторая — долги, которые спишутся при добросовестном поведении: обычные кредиты и штрафы. Третья — текущие платежи, которые появятся уже во время процедуры.
Прозрачность перед управляющим — это не этический принцип, а страховка от отказа в списании по пункту 4 статьи 213.28. Управляющий и суд имеют доступ к базам Росреестра, ГАИ, ФНС и банков, поэтому скрытое имущество с высокой вероятностью обнаружат.
Отдельно стоит продумать сделки с родственниками. Сами по себе они не запрещены — не нужно избегать любых финансовых операций внутри семьи три года подряд. Рискованными они становятся при конкретных обстоятельствах: заниженная цена, отсутствие экономического смысла, момент совершения прямо перед подачей заявления. Разумнее заранее проверить уже совершённые сделки на предмет возможного оспаривания.
С долгами, которые заведомо не спишутся, можно работать отдельно: договориться с кредитором о реструктуризации, а по алиментам добиваться снижения суммы будущих платежей через отдельное производство по правилам семейного законодательства. На часть требований в реестре распространяется специальный режим начисления процентов, но универсального правила «во время банкротства пени не начисляются» закон не содержит.
После завершения процедуры кредиторы по несписанным долгам вправе возобновить взыскание. Повторно инициировать банкротство самостоятельно нельзя 5 лет после завершения реализации имущества — это следует из статьи 213.30 закона. Кредитор этим сроком не связан и вправе подать заявление раньше, но тогда правило об освобождении к должнику уже не применяется.
Главный вывод: банкротство — не волшебная кнопка «обнулить всё». Прежде чем начинать, посчитайте, какая часть долгов действительно спишется, и оцените, оправдает ли экономия затраты на процедуру.