Как выбрать страхование жизни?
Страхование жизни у многих ассоциируется с полисом от несчастного случая или смерти, но это не все его возможности. На нем можно даже заработать. Рассказываем о четырех видах такой страховки.
1) Рисковое страхование, в котором единственный страховой случай — уход из жизни. В зависимости от договора человек может сделать один взнос или платить регулярно. Когда наступает страховой случай, деньги получают его родственники.
К главному риску можно дополнительно застраховаться от болезни или травмы. При этом человек сам определяет размер выплаты, список возможных неблагоприятных событий и срок договора. В зависимости от этих условий страховая рассчитает размер взносов.
Еще один вариант рискового страхования — кредитное: в этом случае выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит. Вашим родным не придется расплачиваться за вас.
2) Накопительное страхование (НСЖ) — сочетание страховки и накоплений. Если с вами что-то произойдет — те, кого вы указали в договоре, получат выплату по риску «уход из жизни». А если до окончания договора страховой случай не наступит — вы получите свои накопления по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события». Событие вы указываете в договоре: например, рождение ребенка или его 18-летие.
Размер взносов и выплаты вы выбираете самостоятельно. Оптимальный срок заключения договора — от 5 до 20 и более лет. Можно подписать договор и на меньший срок, но в этом случае доходность будет невысокой, а тарифы — высокими.
О чем важно знать. Взносы и доход в накопительном страховании не страхуются. Если страховая обанкротится, вам ничего не вернут. А если решите забрать сумму досрочно, могут вернуть не все — об этом должно быть написано в договоре.
3) Добровольное пенсионное страхование: «важное событие» в этом полисе — это достижение пенсионного возраста. Также можно самостоятельно определить период, когда пенсию будут выплачивать:
• пожизненная пенсия — выбираете дату, с которой начнете получать выплаты. Если с вами что-то случится, остаток пенсии будут выплачивать тому, кого вы назначите — мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
• срочная пенсия — указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию. Например, с 65 до 70 лет.
4) Инвестиционное страхование (ИСЖ) — сочетание страховки и инвестиций. Накопления делятся на две части:
• гарантийная — обеспечит возврат ваших денег, если ситуация на фондовом рынке будет неблагоприятной. Какая часть ваших сбережений защищена — зависит от договора.
• инвестиционная — может обеспечить дополнительный доход, но он не гарантирован. Страховщик предложит вам на выбор несколько инвестиционных программ.
О чем важно знать. ИСЖ дает право на получение налогового вычета со взноса. Но как и в случае с НСЖ, взносы и инвестиционный доход не застрахованы, в отличие от вкладов в банке.
И главное — какой бы вид страхования вы ни выбрали, ответственно отнеситесь к поиску страховой компании. Перед подписанием договора внимательно его прочитайте, изучите правила страхования в памятке, разберитесь, что такое страховой случай.
Если же вам навязали покупку страховки или вы просто поняли, что она не нужна, можно отказаться от полиса и вернуть свои деньги в период охлаждения. Для ИСЖ и НСЖ стоимостью до 1,5 миллиона рублей он равен 30 дням с момента покупки. Когда договор предусматривает регулярные взносы, период охлаждения длится, пока вы не внесете третий платеж, но не меньше 28 дней.
Медиапроект реализуется при поддержке «БРИОП» (www.finbriop.ru)
