Справбюро 24.10.2022

Финансовый помощник

Как взять кредит и не увязнуть в долгах
A- A+
Финансовый помощник
Номер один

Самый надежный способ не оказаться в долгах – не брать кредит. Но если без заемных денег вам действительно не справиться, важно ответственно подойти к выбору банка и оформлению кредитного договора. Объясняем, как избежать самых распространенных ошибок, которые допускают заемщики.

Не переоценивайте свои финансовые возможности

Прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете возвращать полученную сумму. Учитывайте не только свою зарплату, пенсию или другие доходы, но и непредвиденные обстоятельства. Увольнение, болезнь или кризис могут резко ухудшить ваше финансовое положение. Важно заранее продумать, как в таких условиях справляться с выплатами по кредиту.

Не берите кредит в первом же банке

Близость отделения или яркая реклама — не лучшие критерии для выбора банка. Изучите условия кредитов в нескольких организациях. Обратите внимание не только на процентную ставку, но и на другие параметры: срок кредитования, штрафы и пени за просрочку, необходимость страховки и ее стоимость.

Уточните требования к заемщикам — например, к стажу работы. Если собираетесь вносить деньги через офисы или банкоматы, проверьте, удобно ли они расположены. Узнайте, какие программы льготных кредитов есть в банке и соответствуете ли вы их условиям. Не забудьте навести справки о репутации кредитора. Почитайте отзывы других клиентов — идет ли банк навстречу заемщикам в трудной финансовой ситуации.

Не забывайте о своих правах

Интернет полон жутких историй о жестоких коллекторах и неподъемных штрафах за просроченный платеж. Берите кредит или заем только в организациях, у которых есть лицензия Банка России. Не занимайте деньги у черных кредиторов — и тогда ничего страшного с вами не произойдет, банки и коллекторы действуют по закону. Если кредитор оказался мошенником, который угрожает вам и нарушает ваши права, обращайтесь в полицию.

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете сделать очередной платеж, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка.

Ипотечные заемщики, которые попали в трудную ситуацию, имеют право взять ипотечные каникулы — сделать перерыв в платежах на срок до полугода.

В связи с санкциями в 2022 году также начал действовать закон о кредитных каникулах по всем видам кредитов и займов.

Если ваша ситуация не вписывается в эти требования, вы можете попросить банк реструктурировать ваш долг, то есть изменить график его погашения. Например, уменьшить размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита. Это не значит, что вам простят долг, — вернуть деньги придется в любом случае. Но вполне вероятно, что банк предоставит отсрочку или пересчитает суммы взносов.

Не подписывайте договор, если не понимаете его условий

Не поленитесь прочитать весь текст договора, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Внимательно изучите все условия выдачи и погашения кредита. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия — например, страховки. Посмотрите полную стоимость кредита в процентах и в рублях — она указана в квадратной рамке на первой странице договора.

Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.

Не тяните с погашением кредита

Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной взнос на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Нелишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место.

Если появились свободные деньги, можно направить их на досрочное погашение долга или хотя бы его части — банк пересчитает вам срок или размер выплат. Так вы сможете сэкономить на переплатах. Либо отложите эти деньги про запас — потом сможете направить их на очередной взнос по графику, если возникнут непредвиденные сложности с доходами.

Не забудьте закрыть кредит

Если вы сделали последний взнос и, кажется, полностью расплатились по долгу, не спешите вздыхать с облегчением. Возьмите в банке справку о том, что кредит закрыт.

Через пару недель проверьте свою кредитную историю. Так вы будете точно знать, что банк передал верные данные в бюро кредитных историй и у вас не возникнет сложностей из-за непогашенного долга, когда вы решите взять новый кредит или заем. Два раза в год кредитную историю можно получить бесплатно.

Избегайте типичных ошибок при получении кредита, не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов. Тогда кредит может стать для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.

Читайте также

Уборка снега во дворе многоквартирного дома
Кто и когда обязан это делать?
11.12.2024
Паспорт в залог
Законно ли оставлять в залог в прокате коньков?
10.12.2024
Статус малоимущих
Что важно знать?
09.12.2024
Фото детей в школе
Можно ли выкладывать в общий чат?
06.12.2024
© 2012 — 2024
Редакция газеты GAZETA-N1.RU
Все права защищены.