Финансовый помощник
Получить займ в микрофинансовой организации проще и быстрее, чем оформить кредит в банке. Однако и условия отличаются: МФО дают деньги под высокий процент — до 1% в день, и даже минимальные просрочки приводят к большим неустойкам. Разбираемся, как погасить займ правильно и не переплатить.
Когда нужно вносить платеж
Когда вы оформляете микрозайм, МФО составляет график платежей согласно условиям договора. Условия разные — проценты могут начисляться как ежедневно, так и ежемесячно.
Главное, что нужно помнить: вносить платежи необходимо в соответствии с графиком. Датой погашения будет считаться дата зачисления денежных средств на счет МФО, а не дата списания с вашего счета.
То есть, если датой очередного платежа является, например, 15 декабря, и заемщик внес деньги 15 декабря, а на счет МФО они поступили 17 декабря, то микрофинансовая организация будет считать это просрочкой и может начислить неустойку. Условия начисления неустойки указывают в договоре.
Как лучше оплачивать: частями или сразу
Как правило, микрофинансовые организации предоставляют график платежей, которому вы должны следовать. Чтобы избежать переплат, достаточно укладываться в эти сроки. Если появляется возможность погашения займа досрочно, нужно проверить, будет ли это выгодно.
Если вы решили погасить займ досрочно, нужно запросить в МФО расчет на текущую дату, а после внесения суммы взять справку об отсутствии задолженности.
Кроме того, перед погашением желательно взять у микрофинансовой организации справку, в которой будут указаны сумма основного долга, проценты и сумма просроченных платежей, если они есть.
Если просроченных задолженностей нет, в документе должно быть указано, что эта сумма равна нулю.
Эти документы помогут, если в дальнейшем микрофинансовая организация заявит о не полностью выплаченном долге.
Как погасить микрозаймы
Погасить займ можно разными способами: наличными в офисе микрофинансовой организации, через терминал, в приложении или на сайте банка по реквизитам, с электронного кошелька или даже переводом на карту. Разберем, в чем же отличия.
Наличными в офисе МФО
Самый гарантированный способ погасить задолженность — прийти в офис МФО, отдать деньги сотруднику и получить документ, подтверждающий погашение.
Через терминал
Внести деньги на счет можно через платежный терминал — это удобно, если поблизости нет офиса МФО, но учтите, что перевод может идти до пяти дней и за него возьмут комиссию. Размер комиссии нужно уточнять индивидуально, он может варьироваться в зависимости от компании-кредитора и оператора терминалов.
Через онлайн-банк
Погасить микрозайм через онлайн-банк или приложение банка можно по реквизитам организации — их вы найдете в своем экземпляре договора. Банк может взять комиссию за перевод, ее размер будет зависеть от ваших условий обслуживания. При переводе по реквизитам платеж, как правило, поступает в тот же день, но в случае форс-мажорных обстоятельств может идти до пяти дней, так что стоит это учитывать.
Перевод с электронного кошелька
Погашение задолженности с помощью электронного кошелька похоже на способ оплаты через онлайн-банкинг, только использовать придется сайт или приложение электронного кошелька. Платежные системы берут комиссию за выполнение операций независимо от предназначения платежей. Как правило, деньги поступают на счет МФО в течение часа, но могут идти и до трех дней.
Через сайт или приложение МФО
По данным Центробанка, 73% займов в МФО сейчас оформляются онлайн, так что у микрофинансовых организаций, как правило, есть свои сайты или приложения. В личном кабинете можно выбрать способ оплаты картой и провести платеж как при оплате в интернет-магазине. Комиссия в этом случае не взимается, а платеж, как правило, проходит день в день.
Какой способ погашения выгоднее
Если вносить платежи по займу наличными в офисе компании или в личном кабинете на сайте МФО, то зачисление денежных средств происходит моментально, а комиссия не взимается. Если никаких сложностей (например, офис далеко, а доступа в интернет нет) с этим нет, то разумнее выбирать этот способ.
Что делать, если погашение микрозайма в срок невозможно
Иногда даже самый честный заемщик может оказаться в ситуации, когда платить в срок не получается. Многие МФО готовы идти навстречу клиентам и предоставлять отсрочку платежа или реструктуризацию долга.
Главное в этом случае — вовремя обратиться в организацию, не дожидаясь, пока пройдет срок платежа. Задолженность чревата не только неустойкой, но и испорченной кредитной историей.